Quelles sont les banques les plus souples ?

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La banque la plus avantageuse pour l’une n’est pas nécessairement la même pour l’autre. Vous êtes plus susceptible de donner ou de prévoir, de voyager ou non, ou d’obtenir un revenu moyen ou élevé. Toutes les banques ne se ressemblent pas. Puisque la banque la moins chère n’est pas nécessairement la meilleure, nous avons défini un certain nombre de profils, en fonction des besoins et des revenus, ce qui devrait permettre à chacun de trouver sa banque la plus avantageuse.

► Classement de toutes les banques

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Les Français peuvent être divisés en plusieurs catégories selon les habitudes et les besoins bancaires. Cependant, beaucoup d’entre eux ne savent pas qu’ils ont souscrit à une banque qui est loin d’être la plus avantageuse pour eux. Après tout, au lieu de changer de banque, il est plus facile de se contenter de ce que nous avons… de perdre des plumes. Ce raisonnement est maintenant d’autant plus erroné que la loi de soutien à la la mobilité bancaire a récemment simplifié le processus. Iln’y a donc plus d’excuses pour changer pour leur banque la plus avantageuse.

Quelle banque est la plus avantageuse ?

Le tableau suivant décrit les banques que nous conseillons en fonction du mode de vie et des habitudes bancaires du client. Nous l’avons dépassé avec le revenu mensuel moyen, ce qui nous permet de conseiller n’importe quel profil qui lui est le plus bénéfique. Toutes nos comparaisons bancaires se trouvent directement sur la page d’accueil de Capitaine Banque.

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Vous pouvez trouver l’explication des profils sous le tableau.

moins de 1 000€ à partir de revenu/mois Entre 1 000€ et 1 200€ à partir du revenu/mois entre 1 200€ et 1 800€ de revenu/mois Plus de 1.800€ du revenu/mois
Le donneur Monabanq (voir offre) Boursorama Bank (voir offre) ING Direct (voir offre) ING Direct (voir offre)
La prévoyance de Monabanq (voir l’offre) Hello Bank (voir l’offre) Fortuneo (voir l’offre) Fortuneo (voir offre)
Globe-trotter C-ZAM (voir offre) Boursorama Bank (voir offre) ING Direct (voir offre) ING Direct (voir offre)
La constante Monabanq (voir offre) Boursorama Bank (voir offre) ING Direct (voir offre) ING Direct (voir offre)
Le Radin Monabanq (voir offre) Boursorama Bank (voir offre) Boursorama Bank (voir offre) Boursorama Bank (voir offre)
Le fidèle BNP Paribas (voir l’offre) BNP Paribas (voir offre) Société Générale (voir offre) Société Générale (voir offre)

Nous voyons dans le tableau qu’il n’y a que des banques en ligne. En fait, les avantages des banques en ligne sont beaucoup plus que celle des banques traditionnelles. Cependant, nous proposons également des comparaisons avec les banques en général, y compris celles avec des agences.

La banque la plus avantageuse basée sur les dépenses et les besoins

Le donateur

Le donateur, comme son nom l’indique, gaspille ses revenus en quelques jours… et revient aux plaisirs du découvert bancaire, du coût du refus ou du transfert, des bulletins d’information pour les comptes débiteurs non autorisés, des comités d’intervention… dérive.

Il existe deux solutions pour ce type de profil pour trouver la banque la plus avantageuse : choisir une banque dont les frais pour les incidents de paiement sont faibles ou pour une banque qui n’autorise pas les découverts, qui bloque les dépenses dès qu’elles dépassent le solde du compte disponible. Nous avons la première option préféré, puisque les banques n’offrent généralement pas une offre complète sans découvert (pas de chéquier…)

La banque la plus avantageuse ici :

  • Monabanq : Monabanq est une banque inconditionnelle qui accepte les clients moyennant des frais de € de 24€ par an. Le taux de découvert admissible n’est que de 6,90 %. Le découvert non autorisé est légèrement plus élevé : taux d’usure – 0,50%. Toutefois, il faut s’attendre à ce que le comité d’intervention soit prévu.
  • Boursorama Bank (souvent élue la meilleure banque en ligne)  : Boursorama Bank est aussi la banque la moins chère. A partir de 1 000€ de revenus mensuels, il offre un découvert approuvé de 7 % et 16 % non autorisé. Commissions L’intervention est gratuite.
  • ING Direct  : Enfin, ING Direct dispose d’un découvert autorisé de 8 % et de 14 % non autorisé. Encore une fois, il n’y a pas de commission d’intervention.

Plus Pour plus d’informations sur les frais d’incident de paiement pour ces banques, consultez notre article sur les frais impayés.

La prévoyance

Contrairement au donneur, la personne prédite parvient toujours à garder un matelas sur son compte n’est jamais court et a une ou deux brochures, une assurance-vie ou même un PEA et un portefeuille d’actions. Nous avons mis en évidence dans notre sélection les banques qui offrent les meilleurs services dans cette catégorie, tout en combinant des taux d’intérêt bas et un service à la clientèle très moderne.

La banque la plus avantageuse ici :

  • Monabanq : Monabanq propose un fonds en euros avec un rendement de2,65% en 2016.
  • Hello Bank : La banque en ligne BNP Paribas propose la brochure non régulée la plus avantageuse avec destaux de revenu brut de 0,60% .
  • Fortuneo : Celui de Crédit Mutuel a publié l’assurance vie pour les services bancaires en ligne Fortuneo est la meilleure performance avec un rendement de3,10% en 2016. C’est aussi une banque gratuite sans frais bancaires quotidiens, ce qui en fait la banque la plus avantageuse pour la prévoyance.

La constante

La constante a des habitudes bancaires en moyenne. Il part parfois en vacances, mais rarement en dehors de l’Europe, peut être révélé, mais cela reste rare. Il a une assurance-vie et, bien sûr, veut choisir une banque qui n’est pas chère.

Le banc le plus avantageux pour le sédentaire est

 :

  • Monabanq
  • Banque Boursorama
  • ING Direct

Tous trois vous permettent de bénéficier d’une offre bancaire complète et d’un service client efficace et actualisé à des prix très compétitifs.

Le globe-trotter

Le globe-trotter, peu importe son âge, voyage autour du monde pendant ses vacances, en Europe, mais aussi à l’extérieur. Cependant, les retraits et les paiements à l’étranger peuvent être élevés et facilement ruiner un voyage. Par conséquent, votre banque la plus avantageuse sera celle, donc ces coûts seront les plus bas.

La banque la plus avantageuse pour le globe-trotter est :

  • C-Zam  : C-Zam est la banque en ligne de Carrefour Banque. Il s’agit d’un compte sans découvert****2possible et sans chéquier ou carte de crédit, mais il a un certain avantage : il est faible frais de retrait et paiements à l’étranger. C-zam coûte seulement 12€ par an ( 5 € d’achat de la boîte avec la carte à l’ouverture). C’est aussi une banque idéale pour les jeunes.
  • Boursorama Bank : Boursorama Bank est la banque la plus avantageuse avec une commission de1,97% sur les banques à l’étranger.
  • ING Direct  : ING Direct est un peu plus cher que Boursorama Bank propose une carte d’or gratuite avec un chiffre d’affaires de 1 200€. Avec une carte de crédit haut de gamme, vous pouvez être couvert par une assurance et une assistance supplémentaires, ce qui peut être très utile pendant un voyage.

Le Radin

La cible du radin ? Payez le moins cher en vous abonnant au nombre minimum de services possibles. Il ne veut pas être facturé par son banquier sur son relevé bancaire.

La banque la plus avantageuse ici :

  • Monabanq  : Cette petite banque de revenus coûte seulement 24€ par an
  • Boursorama Bank, qui est considéré comme la banque la moins chère.

Les croyants

Certains clients sont associés à leur agence bancaire physique, les banquiers (bien qu’ils se plaignent souvent à ce sujet), et leur rendent visite régulièrement. Donc, vous avez besoin d’une banque dans laquelle il peut se déplacer facilement.

La banque la plus avantageuse ici :

  • BNP Paribas
  • Société Générale

Nous aurions également pu ajouter une Hello Bank qui, si elle n’offre pas de conseiller désigné, donnera au client la possibilité de se rendre auprès de l’agence BNP Paribas pour mener une opération bancaire (chèque, espèces…).

Pourquoi les banques en ligne apprécient-elles ?

Les banques en ligne comme ING Direct, Boursorama Banque ou Monabanq ont réservé une place importante dans nos tableaux. La raison en est simple, aujourd’hui, ils sont beaucoup plus avantageux que les banques conventionnelles. Ils sont moins chers (avec un compte bancaire gratuit), plus accessibles (temps de contact prolongé), offrent au client une grande flexibilité et sont tout aussi fiables que les banques conventionnelles (voir notre article Fiabilité of Online Banking). La banque la plus avantageuse ne pouvait donc en faire partie.

Les banques en ligne ont définir des conditions de revenu minimum pour accommoder un client. C’est pourquoi nous avons croisé les profils avec le revenu dans notre tableau.

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